最近身邊越來越多朋友想投資美股，有的因爲對港股這兩年的表現非常失望，有的喜歡美股可以一股一股買，有的希望可以分散風險（不將所有錢都放在港股上）。無論是哪一個原因，若想買賣美股，第一步便是美股開戶。其實選擇真的很多，可在本港銀行、證券行或海外證券行開戶。本文與大家分享一下不同金融機構的美股戶口的優點和缺點。
銀行及證券行戶口美股開戶注意事項
若果你有用開的銀行買賣港股，可以查詢一下該銀行買賣美股的收費。一般來説，現有銀行客戶可在網上銀行開立證券戶口；至於新客戶，部分銀行或證券行，或會要求親身到分行，以身分證及三個月內的住址證明，開立指定證券戶口。
開戶時，無論證券行或銀行，都會要求投資者填寫W-8BEN表，以證明投資者為非美國公民身分的，只要審批完成了，便可豁免繳付美國境內資本增值稅。
銀行多數會要求投資者同時開立外幣戶口，方便日後買賣美股時，可以將美元直接存入美股證券戶口內。
證券行方面， 無論是本地或海外的，不少證券行都容許投資者，存入港元，當買賣美股時，以證券行當天的外匯兌換價計算，如果證券行本身的兌換率不太好，便有機會在買入及賣出時蝕匯價。
本地銀行及本地證券行開美股戶口的好處是：
- 方便，有問題可直接向分行查詢
- 中銀，滙豐，花旗美股開戶資金要求低，只需HKD10,000便能開戶
- 相反，海外證券行開戶則要透過網上服務進行，而且電滙美元到美股戶口亦涉及相關手續費。
本地銀行開美股戶口的壞處：
- 本地銀行美股開戶交易佣金很貴
- 中銀美股開戶：最低USD 16
- 中銀香港會因應客戶戶口內的「證券會籍計劃」級別，每半年收取100至150港元存倉費，豁免收費僅限最高級別的鑽星會籍客戶。
- 滙豐美股開戶：USD 18
- 滙豐原本收取每月5美元託管費（豁免收費至2021年12月31日）
- 花旗美股開戶：最低USD 30
- 花旗永久豁免存倉費，但假設每半年未有進行任何美股交易或持有任何股票，則會每半年收取100港元服務費。
一些投資者覺得銀行比較可靠，如果必須要選擇其中一間的話，中銀的交易佣金最便宜，至於不同的銀行不定期都會有一些推廣優惠，上面附上銀行美股開戶的連結，若大家準備開戶時，可以先了解最新的優惠先。
利申：因為我並沒有透過銀行買賣美股， 所以所有資料都是透過銀行的網站獲得的，若果投資者真的希望透過銀行買賣美股，除了交易佣金之外，還要注意存倉費、戶口服務費、及最低開戶資金要求等等。
本地證券行美股開戶比較
本地證券行美股開戶交易佣金
- 耀才證券：最低 USD 13.8
- 輝立證券：最低 USD 18
- 富途牛牛：USD 0.99
- SoFi HK（8 SECURITIES2020年被Sofi收購了）：USD 0
以下會詳細比較每一間本地證券行的優點和缺點
耀才證券買美股好嗎？
耀才證券美股開戶優點：
- 新開戶送港股
- 獲得20股盈富基金（2800.hk），以及10股匯豐控股（0005.hk）（資訊截至2021年3月）
- 分行多，上市公司
- 證券行耀才客戶，若在開戶日下午5點前存入資金，便可即晚進行買賣。
耀才證券美股開戶缺點
- 耀才美股交易收費很貴：最低2–8美元；
- 佣金（電子系統交易）
- 以每股計算 : 每股$0.008 最低1.88美元，以較高者計算（ 稍為看漏了眼，還以為是每單交易2美元，與富途牛牛一樣，原來是以每股計算，貴很多）
- 以百份比計算：成交金額0.1%， 最低8美元以較高者計算
- 佣金例子
- 例如：若買10股 Shopify（NYSE: SHOP），現價USD 1,082.89（資訊截至2020年10月28日）
- 佣金（以每股計算）：10股Shopify的佣金為1.88美元
- 佣金（以百份比計算）：10股Shopify的佣金為10.8美元
輝立證券買美股好嗎？
輝立證券美股開戶優點：
- 有待發掘
輝立證券美股開戶缺點：
- 買入佣金：
- 5美元
- 賣出佣金：
- 成交金額0.18％，最低18美元（收費與本地銀行一樣貴）
- 美股收息手續費用：很貴
- 2％除稅後金額（意思是扣減了30％Withholding Tax，再計2％）
- 最低6美元 — 70美元
輝立證券將會推出「零」佣金優惠（2020年10月28日電話查詢11月尾會推出）
注意：這個零佣金是要付合以下條件，而且只限於買入股票，賣出依然是18美元：
- 買入佣金：
- 0美元（每次交易金額USD1,500以下）
- 賣出佣金：
- 成交金額0.18％，最低18美元
富途證券買美股好用？
富途2013年成立，短短7年，在香港買賣股票的交易平台已佔了一個重要的位置。
主要原因是，富途證券利用「銀彈攻勢」，買港股一世免佣，送匯豐股票 / 友邦（AIA）股票 / 騰訊股票 / 美股1股（現在送 Twitter 1股），有時送超市現金券。雖然這不是大數目，但小恩小惠的確可以吸引不少投資者轉投富途牛牛。
富途美股開戶優點：
- App 介面易用
- 下單速度快
- 系統穩定
- 客戶服務很好，有問必答，不清楚的會先核實再作答
- 開戶經常送股票卡和現金券
- 買美股有SIPC保障（Interactive Broker Hong Kong 都沒有SIPC保障，但富途牛牛究竟然有）
- 孖展利息：4.8％（ 相比其他本地和海外的證券行，這個利息已經算不錯）
富途美股開戶缺點：
- 買美股每次最低2美元：交易佣金（0.99美元） ＋ 平台費（1美元）
- App欠缺專業分析
富途美股開戶其他重要資訊：
- 內地券商
- 創辦人兼 CEO 李華（勝訊前員工）為第一股東，騰訊為第二股東。
- 富途的美股不是用自己的系統而是用Interactive Broker的系統，詳情可按此
- 當我們轉美股去富途證券時，美股實際會轉去Interactive Broker （DTC代碼： 0534）
- 這個資料在富途證券的網站也會顯示
- 富途本身的代號為 DTC代碼是 4272 （FUTU CLEARING INC. ）
既然富途的美股是用盈透證券（Interactive Broker），為何不直接在盈透開戶？
- 富途的美股是放在INTERACTIVE BROKERS LLC，受到 SIPC 50萬美元保障，但在香港開戶的投資者，戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下，沒有SIPC保障。
- 盈透每月收10美元，若戶口金額不足10萬美元
Sofi HK 買美股好嗎？
因為SoFi 收購了8 SECURITIES，而8 SECURITIES的客戶大部分都是18–30歲的年輕客戶，主要的原因是交易零佣金。
個人沒有用過Sofi HK 或 8Securities，因為之前做了一些資料搜集，不少用家對 Sofi HK的評價是：
Sofi HK美股開戶優點：
- 買美股很便宜，零佣金
- 免費送股票
- 儲積分换股票
Sofi HK美股開戶缺點：
- 入錢慢，出錢收手續費，除非是匯豐或中銀
- 系統不穩定，有時不能進行買賣*
- 下單買股票慢，有時市價盤（Market Order）要5分鐘才可下單，限價盤（Limited Order）要等一個小時以上
- App 介面難用
- 没有孖展
- 客戶服務經常無人接聽
- 沒有SIPC保障
以上的缺點大部份都可以接受，除了一點：系統（Sever） 不穩定。無論多便宜，這一點是不能接受的。
若要買美股，現在一些海外證券行也是零佣金，而且穩定性也較高。
海外證券行美股開戶比較
海外證券行美股開戶交易佣金：
- 第一證券（Firstrade）：USD 0
- 嘉信理財（Charles Schwab）：USD 0
- 德美利證券（TD Ameritrade）*：USD 0
*德美利證券（TD Ameritrade）2020年已被 Charles schwab 收購了
- 盈透證券（Interactive Broker）：USD 1
海外證券行美股開戶必須留意
海外證券行大部分都是低佣金或零佣金，所以我們必須要留意電匯費用，手續費，和港元兌美元匯率。
注意：某些證券行會收取電滙存入、提取資金的費用。另外，滙款銀行及收款銀行都有機會再收取手續費，所以最好事前問清楚證券行和銀行。
TD Ameritrade 是用 ICBC 工商銀行即日的港元兌美元利率，其利率中規中矩，不算太差，但也不太吸引。
嘉信理財（Charles Schwab）港元兌美元利率比 TD Ameritrade 更差。
因為本人有盈透證券（Interactive Broker）的戶口，個人做法是存港元入盈透證券（Interactive Broker），在 IB的平台將港元兌換為美元，然後將美元匯去我嘉信理財（Charles Schwab）的戶口，整個過程沒有涉及任何手續費。
以下會詳細比較每一間海外證券行的優點和缺點
第一證券（Firstrade）買美股好嗎？
第一證券（Firstrade）美股開戶優點
- 買賣股票佣金﹕$0
- 中文介面很易操作：老闆是台灣人
- 開戶資金﹕沒有要求，僅要求賬戶在交易前有可用資金
- 開戶流程﹕全程可在網上進行，約數天便能確認成功開戶。
- 投資產品﹕股票、期權、ETF、債券及基金等等
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)
- 可申請Visa Debit卡 (ATM提款手續費)
第一證券（Firstrade）美股開戶缺點：
- 安全性成疑：在2019年9月15日，Firstrade發生駭客入侵事件
- First Trade 規模較小，不是上市公司
- 每次電匯轉出資金收 USD 25
- 孖展利息高
嘉信理財（Charles Schwab）買美股好嗎？
嘉信理財（Charles Schwab）美股開戶優點
- 買賣股票佣金﹕0美元
- 投資產品：股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
- 客戶服務很好，開戶期間按排1個客戶經理去進行1對1服務
- App介面和投資平台極度易用，因為SC主要面向普通投資者
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
- 財務實力很強，特別是收購了 TD Ameritrade 之後更是 無敵
嘉信理財（Charles Schwab）美股開戶缺點：
- 開戶資金﹕2.5萬美元
- 開戶流程相對較繁複，需要郵寄表格，不能透過網上進行。
- 過程需要填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN 表格，然後需要存入開戶資金HKD 10,000；戶口批核了，再存入（USD 25,000 — HKD 10,000）
- 孖展利息高
- 每次匯出資金收 USD 75
- 沒有debit card
- 2019年9月以後，所有以香港地址開戶的人都沒有
德美利證券（TD Ameritrade）買美股好嗎？
德美利證券（TD Ameritrade）美股開戶優點
- 開戶資金﹕沒有要求
- 開戶流程﹕全程網上開戶
- 交易下單介面被評選為第一名
- 系統穩定性高
- 投資產品﹕股票、期權、期貨、金屬及年金等
- 沒有最低存款要求
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
- 買賣股票佣金﹕1美元
- 倘若在網上開立證券行美股戶口，例如德美利證券（TD Ameritrade），則可以經轉數快、支票和或電匯轉入港元或美元款項。申請開戶後，一般須時兩至十個工作天，方能成功開立戶口。
德美利證券（TD Ameritrade）美股開戶缺點
- 可以FPS、港元支票存款，或者電匯，但TD Ameritrade 港元兌美元利率不太好，是用 ICBC當日的匯價
- 客戶服務不太好，香港的客服質素參差不齊，趕時間， 對於一些 比較技術性嘅問題 不懂都會答。美股開市後，致電美國客戶服務，水平明顯高出很多，有耐性， 知識淵博
- 已被嘉信理財 Charles Schwab 收購
- 孖展利息高
盈透證券（Interactive Broker）買美股好嗎？
盈透證券（Interactive Broker）美股開戶優點
- 買賣美股佣金﹕1美元
- 開戶資金﹕沒有要求（之前是1萬美金）
- 投資產品﹕全球股票、期權、期貨、金屬及年金等
- 超低融資利率（借錢買股票）
- 超平兌換匯率，差不多沒有差價，比起其它銀行和證券行都平好多。有時去旅行，可以透過IB兌換當地的貨幣，兌換匯率比找換店更好。
- 存入港元，兌換為美元的利率，系統穩定
盈透證券（Interactive Broker）美股開戶缺點
- 每月月費10美元（若戶口資產少於10萬美元）
- 介面要少少時間去熟習，因為IB主要是面向專業投資者
- 客戶服務廣東話的線路通常十分繁忙，主要是很多香港投資者都用 IB，而IB的香港同事，人手應該相當緊拙，所以常常要等。相對來說，英文或普通話的線路較好，2–3分鐘內有眞人接聽。
- 沒有SIPC保障，只有香港投資者賠償基金50萬港元保障
美股開戶其他重要資訊
甚麼是SIPC保障？
SIPC的全寫是Securities Investor Protection Corporation，中文是美國證券投資者保護公司，性質與香港的香港存款保障委員會類似。
若任何一間受SIPC保障的證券公司出現財務危機或破產，SIPC會為該公司每個客戶提供最高50萬美元的保障。
如何知道我的海外證券行是否受到50萬美元的保障？
只要你的海外證券行是SIPC成員，便可獲得50萬美元的保障。若想了解自己的海外證券行是否SIPC成員，可去SIPC官網查看，輸入海外證券行的公司名，便可知道。
美股開戶常見問題
本港銀行及本地證券行受到SIPC的保障50萬美元的保障嗎？
本港銀行及本地證券行沒有列入SIPC的保障名單
香港的盈透證券 Interactive Broker受到（SIPC）50萬美元保障嗎？
若在 SIPC 的官網查看，INTERACTIVE BROKERS LLC是受到50萬美元保障。
可是在香港開戶的投資者，戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下，Interactive Brokers Hong Kong Limited屬於本地證券行，不受美國證券投資者保護公司（SIPC）的50萬保障，只受香港投資者賠償基金保障，詳情可參考盈透證券 Interactive Broker管網。
盈透證券（Interactive Broker）不受SIPC保障，為何依然這麼多香港人使用 IB戶口？
主要原因有二：
1. 低息融資平台，IB的孖展利率極低，與私人銀行差不多，低於2厘的借貸利息。不過，私人銀行一般開戶要求為100萬美元，而盈透證券（Interactive Broker）沒有最低開戶要求，但若戶口少於10萬美元，每月收10美元賬戶維戶費。
2. IB 可以買全球的股票
甚麼人不應該開盈透證券（Interactive Broker）戶口？
– 不頻繁交易的投資者，例如半年1年才買入一次股票
– 買入股票後，一直持有，不隨便賣出
– 主要買美股，不買其它國家的股票
– 不會借錢（孖展）買股票
香港的投資者賠償基金最高賠償多少錢？
在2020年1月1日起，賠償金額由之前的15萬港元提升至50萬港元。
以每名投資者計算，買賣證券及期貨合約的賠償上限分別為$500,000。
詳情可以參考香港的投資者賠償基金的官網
總結
不要將所有股票都放在同一間銀行或證券行，特別如果你選擇的是本地銀行或本地證券行，最高賠償金額只有50萬港元。即使你選擇的是盈透證券（Interactive Broker），香港的盈透證券也不受SIPC50萬美元保障。所以，若果你的投資金額多過50萬港元，最好分散風險，除了本地銀行或本地證券行外，再找一間受SIPC保障的證券行。
關於我
- 80後Working Mum，月薪$10,000元，累積財富至1000萬
- 13年投資美股和ETF的經驗
- 超過10年金融機構工作
- 專業資格：認可財務策劃師CFP（Top Scorer）
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