最近身邊越來越多朋友想投資美股,有的因爲對港股這兩年的表現非常失望,有的喜歡美股可以一股一股買,有的希望可以分散風險(不將所有錢都放在港股上)。無論是哪一個原因,若想買賣美股,第一步便是美股開戶。其實選擇真的很多,可在本港銀行、證券行或海外證券行開戶。本文與大家分享一下不同金融機構的美股戶口的優點和缺點。
銀行及證券行戶口美股開戶注意事項
若果你有用開的銀行買賣港股,可以查詢一下該銀行買賣美股的收費。一般來説,現有銀行客戶可在網上銀行開立證券戶口;至於新客戶,部分銀行或證券行,或會要求親身到分行,以身分證及三個月內的住址證明,開立指定證券戶口。
開戶時,無論證券行或銀行,都會要求投資者填寫W-8BEN表,以證明投資者為非美國公民身分的,只要審批完成了,便可豁免繳付美國境內資本增值稅。
銀行多數會要求投資者同時開立外幣戶口,方便日後買賣美股時,可以將美元直接存入美股證券戶口內。
證券行方面, 無論是本地或海外的,不少證券行都容許投資者,存入港元,當買賣美股時,以證券行當天的外匯兌換價計算,如果證券行本身的兌換率不太好,便有機會在買入及賣出時蝕匯價。
本地銀行及本地證券行開美股戶口的好處是:
- 方便,有問題可直接向分行查詢
- 中銀,滙豐,花旗美股開戶資金要求低,只需HKD10,000便能開戶
- 相反,海外證券行開戶則要透過網上服務進行,而且電滙美元到美股戶口亦涉及相關手續費。
本地銀行開美股戶口的壞處:
- 本地銀行美股開戶交易佣金很貴
- 中銀美股開戶:最低USD 16
- 中銀香港會因應客戶戶口內的「證券會籍計劃」級別,每半年收取100至150港元存倉費,豁免收費僅限最高級別的鑽星會籍客戶。
- 滙豐美股開戶:USD 18
- 滙豐原本收取每月5美元託管費(豁免收費至2021年12月31日)
- 花旗美股開戶:最低USD 30
- 花旗永久豁免存倉費,但假設每半年未有進行任何美股交易或持有任何股票,則會每半年收取100港元服務費。
一些投資者覺得銀行比較可靠,如果必須要選擇其中一間的話,中銀的交易佣金最便宜,至於不同的銀行不定期都會有一些推廣優惠,上面附上銀行美股開戶的連結,若大家準備開戶時,可以先了解最新的優惠先。
利申:因為我並沒有透過銀行買賣美股, 所以所有資料都是透過銀行的網站獲得的,若果投資者真的希望透過銀行買賣美股,除了交易佣金之外,還要注意存倉費、戶口服務費、及最低開戶資金要求等等。
本地證券行美股開戶比較
本地證券行美股開戶交易佣金
- 耀才證券:最低 USD 13.8
- 輝立證券:最低 USD 18
- 富途牛牛:USD 0.99
- SoFi HK(8 SECURITIES2020年被Sofi收購了):USD 0
以下會詳細比較每一間本地證券行的優點和缺點
耀才證券買美股好嗎?
耀才證券美股開戶優點:
- 新開戶送港股
- 獲得20股盈富基金(2800.hk),以及10股匯豐控股(0005.hk)(資訊截至2021年3月)
- 分行多,上市公司
- 證券行耀才客戶,若在開戶日下午5點前存入資金,便可即晚進行買賣。
耀才證券美股開戶缺點
- 耀才美股交易收費很貴:最低2–8美元;
- 佣金(電子系統交易)
- 以每股計算 : 每股$0.008 最低1.88美元,以較高者計算( 稍為看漏了眼,還以為是每單交易2美元,與富途牛牛一樣,原來是以每股計算,貴很多)
- 以百份比計算:成交金額0.1%, 最低8美元以較高者計算
- 佣金例子
- 例如:若買10股 Shopify(NYSE: SHOP),現價USD 1,082.89(資訊截至2020年10月28日)
- 佣金(以每股計算):10股Shopify的佣金為1.88美元
- 佣金(以百份比計算):10股Shopify的佣金為10.8美元
輝立證券買美股好嗎?
輝立證券美股開戶優點:
- 有待發掘
輝立證券美股開戶缺點:
- 買入佣金:
- 5美元
- 賣出佣金:
- 成交金額0.18%,最低18美元(收費與本地銀行一樣貴)
- 美股收息手續費用:很貴
- 2%除稅後金額(意思是扣減了30%Withholding Tax,再計2%)
- 最低6美元 — 70美元
輝立證券將會推出「零」佣金優惠(2020年10月28日電話查詢11月尾會推出)
注意:這個零佣金是要付合以下條件,而且只限於買入股票,賣出依然是18美元:
- 買入佣金:
- 0美元(每次交易金額USD1,500以下)
- 賣出佣金:
- 成交金額0.18%,最低18美元
富途證券買美股好用?
富途2013年成立,短短7年,在香港買賣股票的交易平台已佔了一個重要的位置。
主要原因是,富途證券利用「銀彈攻勢」,買港股一世免佣,送匯豐股票 / 友邦(AIA)股票 / 騰訊股票 / 美股1股(現在送 Twitter 1股),有時送超市現金券。雖然這不是大數目,但小恩小惠的確可以吸引不少投資者轉投富途牛牛。
富途美股開戶優點:
- App 介面易用
- 下單速度快
- 系統穩定
- 客戶服務很好,有問必答,不清楚的會先核實再作答
- 開戶經常送股票卡和現金券
- 買美股有SIPC保障(Interactive Broker Hong Kong 都沒有SIPC保障,但富途牛牛究竟然有)
- 孖展利息:4.8%( 相比其他本地和海外的證券行,這個利息已經算不錯)
富途美股開戶缺點:
- 買美股每次最低2美元:交易佣金(0.99美元) + 平台費(1美元)
- App欠缺專業分析
富途美股開戶其他重要資訊:
- 內地券商
- 創辦人兼 CEO 李華(勝訊前員工)為第一股東,騰訊為第二股東。
- 富途的美股不是用自己的系統而是用Interactive Broker的系統,詳情可按此
- 當我們轉美股去富途證券時,美股實際會轉去Interactive Broker (DTC代碼: 0534)
- 這個資料在富途證券的網站也會顯示
- 富途本身的代號為 DTC代碼是 4272 (FUTU CLEARING INC. )
既然富途的美股是用盈透證券(Interactive Broker),為何不直接在盈透開戶?
- 富途的美股是放在INTERACTIVE BROKERS LLC,受到 SIPC 50萬美元保障,但在香港開戶的投資者,戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下,沒有SIPC保障。
- 盈透每月收10美元,若戶口金額不足10萬美元
Sofi HK 買美股好嗎?
因為SoFi 收購了8 SECURITIES,而8 SECURITIES的客戶大部分都是18–30歲的年輕客戶,主要的原因是交易零佣金。
個人沒有用過Sofi HK 或 8Securities,因為之前做了一些資料搜集,不少用家對 Sofi HK的評價是:
Sofi HK美股開戶優點:
- 買美股很便宜,零佣金
- 免費送股票
- 儲積分换股票
Sofi HK美股開戶缺點:
- 入錢慢,出錢收手續費,除非是匯豐或中銀
- 系統不穩定,有時不能進行買賣*
- 下單買股票慢,有時市價盤(Market Order)要5分鐘才可下單,限價盤(Limited Order)要等一個小時以上
- App 介面難用
- 没有孖展
- 客戶服務經常無人接聽
- 沒有SIPC保障
以上的缺點大部份都可以接受,除了一點:系統(Sever) 不穩定。無論多便宜,這一點是不能接受的。
若要買美股,現在一些海外證券行也是零佣金,而且穩定性也較高。
海外證券行美股開戶比較
海外證券行美股開戶交易佣金:
- 第一證券(Firstrade):USD 0
- 嘉信理財(Charles Schwab):USD 0
- 德美利證券(TD Ameritrade)*:USD 0
*德美利證券(TD Ameritrade)2020年已被 Charles schwab 收購了
- 盈透證券(Interactive Broker):USD 1
海外證券行美股開戶必須留意
海外證券行大部分都是低佣金或零佣金,所以我們必須要留意電匯費用,手續費,和港元兌美元匯率。
注意:某些證券行會收取電滙存入、提取資金的費用。另外,滙款銀行及收款銀行都有機會再收取手續費,所以最好事前問清楚證券行和銀行。
TD Ameritrade 是用 ICBC 工商銀行即日的港元兌美元利率,其利率中規中矩,不算太差,但也不太吸引。
嘉信理財(Charles Schwab)港元兌美元利率比 TD Ameritrade 更差。
因為本人有盈透證券(Interactive Broker)的戶口,個人做法是存港元入盈透證券(Interactive Broker),在 IB的平台將港元兌換為美元,然後將美元匯去我嘉信理財(Charles Schwab)的戶口,整個過程沒有涉及任何手續費。
以下會詳細比較每一間海外證券行的優點和缺點
第一證券(Firstrade)買美股好嗎?
第一證券(Firstrade)美股開戶優點
- 買賣股票佣金﹕$0
- 中文介面很易操作:老闆是台灣人
- 開戶資金﹕沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金
- 開戶流程﹕全程可在網上進行,約數天便能確認成功開戶。
- 投資產品﹕股票、期權、ETF、債券及基金等等
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)
- 可申請Visa Debit卡 (ATM提款手續費)
第一證券(Firstrade)美股開戶缺點:
- 安全性成疑:在2019年9月15日,Firstrade發生駭客入侵事件
- First Trade 規模較小,不是上市公司
- 每次電匯轉出資金收 USD 25
- 孖展利息高
嘉信理財(Charles Schwab)買美股好嗎?
嘉信理財(Charles Schwab)美股開戶優點
- 買賣股票佣金﹕0美元
- 投資產品:股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
- 客戶服務很好,開戶期間按排1個客戶經理去進行1對1服務
- App介面和投資平台極度易用,因為SC主要面向普通投資者
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
- 財務實力很強,特別是收購了 TD Ameritrade 之後更是 無敵
嘉信理財(Charles Schwab)美股開戶缺點:
- 開戶資金﹕2.5萬美元
- 開戶流程相對較繁複,需要郵寄表格,不能透過網上進行。
- 過程需要填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN 表格,然後需要存入開戶資金HKD 10,000;戶口批核了,再存入(USD 25,000 — HKD 10,000)
- 孖展利息高
- 每次匯出資金收 USD 75
- 沒有debit card
- 2019年9月以後,所有以香港地址開戶的人都沒有
德美利證券(TD Ameritrade)買美股好嗎?
德美利證券(TD Ameritrade)美股開戶優點
- 開戶資金﹕沒有要求
- 開戶流程﹕全程網上開戶
- 交易下單介面被評選為第一名
- 系統穩定性高
- 投資產品﹕股票、期權、期貨、金屬及年金等
- 沒有最低存款要求
- 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
- 買賣股票佣金﹕1美元
- 倘若在網上開立證券行美股戶口,例如德美利證券(TD Ameritrade),則可以經轉數快、支票和或電匯轉入港元或美元款項。申請開戶後,一般須時兩至十個工作天,方能成功開立戶口。
德美利證券(TD Ameritrade)美股開戶缺點
- 可以FPS、港元支票存款,或者電匯,但TD Ameritrade 港元兌美元利率不太好,是用 ICBC當日的匯價
- 客戶服務不太好,香港的客服質素參差不齊,趕時間, 對於一些 比較技術性嘅問題 不懂都會答。美股開市後,致電美國客戶服務,水平明顯高出很多,有耐性, 知識淵博
- 已被嘉信理財 Charles Schwab 收購
- 孖展利息高
盈透證券(Interactive Broker)買美股好嗎?
盈透證券(Interactive Broker)美股開戶優點
- 買賣美股佣金﹕1美元
- 開戶資金﹕沒有要求(之前是1萬美金)
- 投資產品﹕全球股票、期權、期貨、金屬及年金等
- 超低融資利率(借錢買股票)
- 超平兌換匯率,差不多沒有差價,比起其它銀行和證券行都平好多。有時去旅行,可以透過IB兌換當地的貨幣,兌換匯率比找換店更好。
- 存入港元,兌換為美元的利率,系統穩定
盈透證券(Interactive Broker)美股開戶缺點
- 每月月費10美元(若戶口資產少於10萬美元)
- 介面要少少時間去熟習,因為IB主要是面向專業投資者
- 客戶服務廣東話的線路通常十分繁忙,主要是很多香港投資者都用 IB,而IB的香港同事,人手應該相當緊拙,所以常常要等。相對來說,英文或普通話的線路較好,2–3分鐘內有眞人接聽。
- 沒有SIPC保障,只有香港投資者賠償基金50萬港元保障
美股開戶其他重要資訊
甚麼是SIPC保障?
SIPC的全寫是Securities Investor Protection Corporation,中文是美國證券投資者保護公司,性質與香港的香港存款保障委員會類似。
若任何一間受SIPC保障的證券公司出現財務危機或破產,SIPC會為該公司每個客戶提供最高50萬美元的保障。
如何知道我的海外證券行是否受到50萬美元的保障?
只要你的海外證券行是SIPC成員,便可獲得50萬美元的保障。若想了解自己的海外證券行是否SIPC成員,可去SIPC官網查看,輸入海外證券行的公司名,便可知道。
美股開戶常見問題
本港銀行及本地證券行受到SIPC的保障50萬美元的保障嗎?
本港銀行及本地證券行沒有列入SIPC的保障名單
香港的盈透證券 Interactive Broker受到(SIPC)50萬美元保障嗎?
若在 SIPC 的官網查看,INTERACTIVE BROKERS LLC是受到50萬美元保障。
可是在香港開戶的投資者,戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下,Interactive Brokers Hong Kong Limited屬於本地證券行,不受美國證券投資者保護公司(SIPC)的50萬保障,只受香港投資者賠償基金保障,詳情可參考盈透證券 Interactive Broker管網。
盈透證券(Interactive Broker)不受SIPC保障,為何依然這麼多香港人使用 IB戶口?
主要原因有二:
1. 低息融資平台,IB的孖展利率極低,與私人銀行差不多,低於2厘的借貸利息。不過,私人銀行一般開戶要求為100萬美元,而盈透證券(Interactive Broker)沒有最低開戶要求,但若戶口少於10萬美元,每月收10美元賬戶維戶費。
2. IB 可以買全球的股票
甚麼人不應該開盈透證券(Interactive Broker)戶口?
– 不頻繁交易的投資者,例如半年1年才買入一次股票
– 買入股票後,一直持有,不隨便賣出
– 主要買美股,不買其它國家的股票
– 不會借錢(孖展)買股票
香港的投資者賠償基金最高賠償多少錢?
在2020年1月1日起,賠償金額由之前的15萬港元提升至50萬港元。
以每名投資者計算,買賣證券及期貨合約的賠償上限分別為$500,000。
詳情可以參考香港的投資者賠償基金的官網
總結
不要將所有股票都放在同一間銀行或證券行,特別如果你選擇的是本地銀行或本地證券行,最高賠償金額只有50萬港元。即使你選擇的是盈透證券(Interactive Broker),香港的盈透證券也不受SIPC50萬美元保障。所以,若果你的投資金額多過50萬港元,最好分散風險,除了本地銀行或本地證券行外,再找一間受SIPC保障的證券行。
關於我
- 80後Working Mum,月薪$10,000元,累積財富至1000萬
- 13年投資美股和ETF的經驗
- 超過10年金融機構工作
- 專業資格:認可財務策劃師CFP(Top Scorer)
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